富人理财趋向多元化

富人理财趋向多元化

手握至少50万元金融资产和投资性房产的富人一群，他们的投资取向如何？瑞泰人寿周一发布的《中国重点城市寿险高端客户报告》显示，在股市牛熊转换的这一轮洗礼中，这些富人们的资产配置方式正在从单一转向多元，不仅如此，富人们不仅“钱揾钱”的方式各显神通，保障意识更强于普通人。

钱揾钱各出法宝

调查显示，面对日益丰富的投资理财工具品种选择，富人更不愿将鸡蛋放进同一个篮子。除了传统的存款、股票之外，富人们也开始广泛涉猎其他资产品种。

手握大闲把钱，富人们的理财路径则各显神通。55%的富人相信“术业有专攻”，更倾向把理财交给不同领域的专家打理。19%的富人表示自己更懂理财，不需要专业建议。7%左右的富人表示投资时“主要依靠专业建议，他们最看重业绩，不希望与理财顾问有过多交涉，但是需要公开透明的报告。不过，除了上述选择，还有近两成的富人表示，不相信任何理财机构和理财顾问。

而在风险的承受能力上，富人并不像人们想像中那般“激进”。在风险收益偏好的测试中，8%的富人是保守派，47%的富人能承受中度风险以及获得中度收益；20%的富人则是激进派，愿意随更高的风险水平获取更高的收益。与此相对应，富人们对自己的家庭资产配置较为理性。受访家庭的可投资资产中，保本型金融资产的平均占比为41%，有约23%的受访者保本型金融资产占比为41%-50%。76%的受访者保本型金融资产占比在50%以下。

保险意识强于常人

有意思的是，手握大把闲钱的富人对保险的重视程度强于普通人群。

65%的受访者表示家庭资产中有保险产品，而在未来1年也有35%的高端客户打算增持保险产品。他们的寿险理财需求沿着保障、储蓄、增值和传承四级台阶拾级而上，呈现金字塔结构分布。这种对保险的认识和需求，也使富人们在险种选择上，更加青睐定期、终身人寿保险，重大疾病保险和养老储蓄这类险种。而家庭可投资资产在100万元－499万元的富人群体，寿险投资需求最为旺盛。

不过，对于保险这样一种复杂的金融产品，部分富人的购买行为太过“爽快”。调查显示，超过六成的富人表示，购买寿险产品时花费的时间不到一天，6%的受访者甚至直接签字。

报告同时认为，富人将为中国寿险市场带来新的增长点。报告援引麦肯锡咨询公司的数据称，中国消费者的储蓄方式逐步从现金转为储蓄及投资产品，这已经成为推动寿险市场发展的动力。中国目前的家庭储蓄率达到15%，而美国仅为4%，而到2008年，中国消费者所持有的金融资产中现金的比例已经从2002年的84%降低到71%。中国3万亿美元的储蓄里即使只有3%转化为寿险，也将达到现有寿险规模的2倍。

少数家庭将更富有

报告援引波士顿咨询公司的报告称，尽管中国的富裕家庭也受到了金融危机的冲击，但其财富缩水幅度只有两个多百分点、减少了3.4多万亿美元。然而同期全球财富缩水的幅度超过一成，“蒸发”了12多万亿美元。跟其他主要经济体相比，中国的降幅几乎可以忽略不计。强劲的经济增长、逐步提高的收入水平和一直以来的高储蓄率将持续快速地创造大量财富，更多的财富将集中在少数家庭手中。

——《羊城晚报》