发布日期: 2009-02-23
在一个朋友的介绍下，小李和几个朋友在2007年股市追高时购买了某公司投连险产品，到了2008年底发现自己的投资收益成了负值，小李和朋友找到保险公司希望能够获得赔偿。他们能够获得赔偿吗？购买投连险需要注意哪些问题呢？
记者采访了在投连险运营和管理方面有丰富经验的瑞泰人寿专家，为消费者解答相关疑问。
真正了解产品：认真阅读保险合同，认真对待电话回访
投连险是一个风险自担的投资理财产品，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部的投资收益，同时承担投资风险。因此如果购买不当，投连险具有一定的投资风险。而少数个别保险代理人为了销售保单，会在风险提示方面做得不够，甚至恶劣的情况下还会出现隐瞒的现象。因此，保险公司为了控制风险会要求代理人对于投连险的风险进行如实告知，并通过多种手段提示消费者。
瑞泰人寿专家介绍，一方面客户在签订保险合同时，务必要认真阅读合同条款，尤其是合同中的风险提示，客户一旦签订保险合同，就将代表着客户对合同中约定的双方权利义务的认可；另一方面大部分保险公司会在保险合同签订后进行电话回访，比如瑞泰人寿就对所有的投连险客户进行100%的电话回访，在回访过程中客户服务人员将对风险、保险责任、扣费等情况进行提示和介绍，
如果客户在电话回访中发现保险代理人存在误导行为，可以全额退保。因此消费者在购买保险产品时，出于对自己负责的考虑，应该认真阅读保险合同后再签字，并且认真对待电话回访，对于自己不清楚的问题应该刨根问底，了解究竟。如果对于自己的保单有疑问，可以拨打保险公司的客户服务热线，进行电话咨询。
转换账户、DCA——多种方式降低投资风险
兼具投资与保障功能的理财产品——投资连结保险已成为不少投资者居家理财的一个重要理财工具。但是，过去一年，由于股市持续震荡，不少投连险账户出现亏损。那么这是不是就意味着投连险只是一个高风险、和股市高关联度的产品呢？答案是否定的，存在这种看法，主要还是源于消费者对于产品特性和产品功能的不了解。
瑞泰人寿专家介绍，投连险一般根据风险收益水平的高低设有多个账户。比如瑞泰人寿投连险就有五大账户——成长型账户、平衡性账户、稳定型账户、安益型账户和避险型账户。其风险收益水平从高到低，风险收益水平最高的成长型账户主要投资于股票主导型和混合型的开放式证券投资基金，与股票市场的关联度较高；风险收益水平最低的避险型账户主要投资于货币市场基金和货币市场投资工具，包括银行存款、央行票据和短期债券等。客户可以在账户间免费转换，因此客户在风险承受能力发生变化，或者对投资市场预期下降时可以自主的将资产从高风险的账户转移到低风险的账户。同时，为了让客户降低风险的同时有不错过投资市场的机会，瑞泰人寿客户还可以免费申请DCA（Dollarcostaverage）功能-定期自动转移功能，客户可以把资金转到低风险的投资账户，之后一段时间内，可根据自身对市场的判断将资金定期定额转移到更具进取性的投资账户，通过这项功能可以极大地降低风险，并能让客户摆脱因选择入市时点而带来的压力，可以降低短期股市震荡对收益的影响。
购买投连险长期投资是关键
投连险是一种长期投资理财工具，是一个很好的投资理财平台，客户可以根据个人家庭资产状况和风险承受能力以及理财目标，通过投连险账户的配置做好个人资产配置。同时投连险的各种产品功能，使客户可以非常方便的动态的调整投资组合，以实现长期投资目标。
瑞泰人寿专家介绍，投连险能够凸显专家管理优势，瑞泰人寿通过4P研究法评价和筛选基金进行投资，能够有效地降低投资风险，具有较强的抗跌性。国金证券报告显示，尽管2008年股市大跌连累投连账户缩水严重，今年业绩仍战胜大盘。投资者一定要清醒的认识到，投资是一个长期的行为，是融入生活的一部分，对于个人投资者而言，短期的操作不是投资，而是赌博，投资者不要一厢情愿地认为市场一定是单边上涨的，市场总是涨跌互现有自身规律的。而坚持长期投资，可以平滑投资市场短期的涨跌，从而实现稳健的投资回报。
本文出自《消费日报》