发布日期: 2009-01-07
投连险短期遇困
受2008年股市疲弱影响，曾经在2007年风光无限的投连险遭遇“滑铁卢”。天津、山东等地出现了大规模投连险退保的情况。统计显示，去年偏股型投连险的收益大幅缩水。从去年年底开始，多家保险公司自动停止或减弱了投连险的销售，转推保障型产品。在这样的情况下，消费者该如何看待投连险？其未来发展前景会怎样？日前，记者采访到瑞泰人寿保险公司副总裁兼首席市场运营官段方晓。
发生退保不奇怪
据记者了解，作为一家主营业务为投连险的寿险公司，瑞泰人寿在2008年并未出现超常的退保现象，“13个月的退保率”为12.01%。段方晓告诉记者，从整个行业角度来讲，这个数字是非常低的，其在2007年资本市场环境较好时的退保率为15.03%，因此，2008年的情况比较稳定。
“这跟我们的测算基本吻合，因为投连险的准入和退保很灵活，与产品自身的特点有关。所以，投连险发生退保很正常，但是发生巨额退保和突然退保就比较异常了。”
“2008年一季度，曾有部分公司投连险销售异军突起，而我们相对平稳。”段方晓指出，其实在那个时期，大部分保险公司还处于收钱的状态，还未意识到投连险可能会出现退保问题，更多客户是由于看到了2007年的高收益而跟风投资。
“经历了这一轮的经济危机之后，相信我们的客户的投资理念、投资知识会更加丰富，投资的心态会更平和。”他对今年投连险销售很有信心。
不适合所有人购买
从退保客户的情况分析看，一部分客户是由于购房等大额消费急需用钱，一部分是对市场丧失了信心，还有一部分是在一开始就没有做长期投资的打算。
“这暴露出保险公司在客户筛选方面有值得改进的地方。”段方晓指出，投连险一定是有它特定的客户人群的，并不适合所有人购买。“因此，客户的筛选很重要，我们坚持从源头抓起，从客户的资质背景、理财需求、经济基础等方面，筛选适合购买投连险产品的客户。”段方晓说。
日前，北京保监局规定，从2月1日起，保险公司必须在销售的投连险保单上标明“风险等级”，尽力减少销售过程中的误导风险，保护投保人的合法利益。
“投连险需要制定一个行业的销售规范，同时要有准入资格，因为投资类保险不应该是谁想卖就能卖。”段方晓说。但他也指出，在实际操作中，一些细节性的规定会存在一定的困难。据了解，瑞泰人寿已经在对客户进行问卷调查和风险评级等工作，他们希望能在新制度的基础上做得更好。
未来保持平稳发展
在近期召开的全国保险工作会议上，保监会主席吴定富指出，在当前形势下，积极发展保障型产品是必要的，要制定保障型产品的鼓励政策，推动保障型产品发展。
“保险回归保障功能，是一种纠正人们思维的提法。投连险首先是一个保险产品，它是有投资功能的保险产品，之前在宣传投连险或者消费者教育方面，存在误导，过分强调其投资功能，而忽视保障功能的宣传。”段方晓说。
段方晓介绍说，在2009年，瑞泰会对产品做一些短期的调整，包括对市场做进一步细分，推出一些针对优良健康体的保险，以及针对性更强的疾病健康保障；在现有的产品上，通过附加险的方式来延长产品线的内涵等。“但我们还是会长期坚持投连险，因为我们对投连险的信心始终没有变过，现在遇到的困难只是暂时的。”
本文来自《国际金融报》