发布日期: 2009-03-06
典型案例：杨磊刚刚过了30岁的生日，在过去的一年，杨磊可谓是双喜临门：结了婚，升了职。俗话说三十而立，杨磊也算是完成了成家立业的第一步。
杨磊在这家IT软件公司已经工作了3年，妻子在一家广告公司工作，两个人的收入和福利都不错。
方案设计：瑞泰人寿的保险专家就杨磊的情况和需求给出了建议。
从杨磊家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收入，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但是这个新组建的家庭处在初建期，对外应酬活动、娱乐消费较多，杨磊和妻子又都希望能够在一两年内有孩子，孩子的抚育费用支出也将是家庭未来的一个主要项目，所以，瑞泰人寿的保险专家建议杨磊通过投连险定投的方式来储备养老金。以“瑞泰人寿安裕之选”产品为例，杨磊每月投资1500元，连续缴费20年。那么到了60岁退休的时候假设以中等收益水平计算，将有93.6万元的资金用于养老，这意味着杨磊在60岁退休以后可以按照合同约定，每月从账户中部分支取5415元作为养老金，可以连续领取20年，当然如果有急需也可以一次性领取。假如再加上自己的社保养老金，退休后的生活显然要宽裕轻松很多。假设以高等收益水平计算，将有140万元的资金。这样杨磊夫妇的退休旅游计划也可以实现了。瑞泰人寿的理财专家还为杨磊算了一笔账，如果从35岁开始投资，同样每月投资1500元，假设按中等收益水平计算，那么到60岁退休，杨磊的账户只能有73.2万元，每月可以领取4237元，和30岁开始投资相比每月少了1178元。可见，养老规划越早越好。
专家点评：投连险是一种长期投资的保险产品，设有不同风险类型的账户。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户自行承担。其优势为：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。坚持长线投资，有可能获得较高收益，适合比较年轻、能承受一定风险、秉承长期投资理念的投资人。很多人每个月做月光族，主要是没有很好的投资理财习惯，花钱没有规划，缺乏自律，选择投连险的期缴、定投，可以帮助客户养成良好的理财习惯。以杨磊现在的经济情况，每月1500元的投资对家庭消费几乎不造成影响，而长期持续投资可以让小投资发挥大作用。而且，期缴购买投连险的方式可以有效降低因为投资市场波动带来的投资风险，可以使长期投资变得更稳健。此外，家庭理财还应该考虑基本的保险保障，瑞泰人寿保险专家建议杨磊夫妇也可以附加购买意外伤害保险和重大疾病附加险。年轻人外出、旅行的几率较高，遭受意外风险的几率也较大，意外伤害保险应该作为常备保障。而重大疾病保险是针对发生重大疾病而进行的赔付，现如今生活压力、精神压力的加大，环境的日益恶化，均导致疾病年轻化，尽早补充重大疾病险很有必要。
本文出自《北京商报》