月缴两千 尽享“月光族”安逸

发布日期: 2009-11-02


基本资料

某外资企业张小姐,26岁,工作三年,月薪税后5000元,公司为其缴纳社保、公积金等,保障较为全面,收入也比较稳定。张小姐目前单身,无家庭负担,每月固定开支如下:租房每个月800元,通信以及交通等支出300元,伙食费每个月600元,日常其他消费200元左右。

除了必要开支,张小姐每月差不多有3000元左右的剩余,但实际上她几乎月月都所剩无几。经过几个月的观察,她发现这些钱几乎都花在一些小玩艺、服装和朋友聚会上,缺乏理财计划和思路,成了名符其实的“月光族”。去年年终奖发下来后,跟随着投资热潮,扎进了股市,但实际上她对股票只是一知半解,又没有时间钻研,如今的市值已经所剩无几。因此。张小姐也希望通过理财专家的指点来摆脱目前的“月光”生涯。

理财分析 

  瑞泰人寿保险有限公司理财专家对张小姐的情况进行了分析,并对其风险偏好做出了评估:

  张小姐目前无家庭负担,抗风险能力较强;

  由于其行业具有较强的可成长性,未来升职加薪的可能性较大,收入来源不成问题;

  张小姐家在外地,考虑到将来会在杭州购房,父母会有一定支持,但可能还需她自己出一部分首付的钱,所以她需要早做理财规划。

理财建议 

根据张小姐的实际情况,理财专家建议张小姐可选择瑞泰人寿“智胜之选”投资连接产品,每个月投资2000元,进入成长型账户,缴费20年,在强制进行储蓄的同时,希望获得高于银行存款的收益。

按照该产品的中档的账户价值计算,20年后,张小姐可以收获将近130万元的回报。

张小姐只需每月付出2000元,就能为未来婚姻、子女教育及养老方面做好充分的准备,瑞泰人寿智胜投资连结保险产品在前五个保单年度内还预留了每年10%的免费支取额,可供张小姐在其需要时提取相应资金,而不影响其他资金的继续投资。

虽然过去张小姐每月花5000元,但她并未享受到花钱的乐趣,对未来的不确定和忐忑不安使她不能安心享受到消费的快乐,但当她做了投资规划后,她可以尽情享受“月光族”的安逸与坦然,而她所付出的代价只是一部分可有可无的支出。

——《青年时报》