3000点之上向左走,向右走?投连险理财攻略

发布日期: 2009-10-16


  2009年以来的A股市场延续了08年11月以来的反弹趋势,成为全球股市中表现最好的市场。进入7月后市场走出连续逼空的上涨行情,上证综指在时隔一年再次跨越3000点大关。然而站在3000点上方,市场分歧却不断加大,乐观人士认为,指数仍将继续向上,谨慎者则在3000点或3000点下方就已经大幅减仓或空仓,等待回调后再次介入机会。究竟在沪指3000点之上应该向左走、还是向右走,已经成为近期市场中机构投资者和个人投资者热议的话题。而很多购买投连险的客户开始思考是否该调整账户,抑或要追加投资?现在是否出手购买投连险的好时机?

随着股市走高,投连险偏股型账户及混合型账户收益率持续走高。以瑞泰人寿投连险账户的收益率为例,截止到今年7月15日,瑞泰成长型投资账户今年以来的收益是53.62%,成立以来的收益为205.98%。平衡型账户今年以来的收益为35%,成立以来的收益为1627%。产生这种收益率差距的主要原因是账户风险收益等级不同,其资产配置目标不同。比如,成长型账户资产配置的目标为股票50%-80%,债券及其他票据投资20%-50%,银行存款及现金 0-10%,相对风险收益等级较高。平衡型账户资产配置目标为股票30%-60%,债券及其他票据投资40%-70%,银行存款及现金0-10%。

今年3月,瑞泰推出两个新账户财智进取型账户和财智增值型账户。财智进取型投资账户的资产配置目标是:股票65%-95%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)0-30%,银行存款和现金0-20%。财智增值型投资账户资产配置目标是:股票10%-50%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)50%-80%,银行存款和现金0-20%。截止到2009年7月15日,财智进取型账户收益率为38.6%,财智增值型账户收益率为8.93%。

总体来说,投连险在长期投资收益方面优势明显。瑞泰人寿相关人士介绍说:“投连险是长期保险理财产品,之所以设置风险收益等级不同的账户主要是为了满足客户不同的风险收益需求。对于客户而言,不是某个账户短期收益高就是好,或者风险低就是好,而是要根据客户实际的家庭收入情况、风险承受能力、理财目标安排等因素综合考虑合理的选择和配置账户。”

3000点之上如何购买投连险

投连险收益提升主要得益于保险公司专家理财的优势以及股市的良好表现,对于消费者而言,在此时此刻是否可以投资投连险?该如何投资投连险呢?

瑞泰的投连险专家表示,在回答这两个问题之前,消费者需要明确下面几个问题:第一,投资资金的用途是什么?什么时候会用于消费?这一点很重要,投资目标决定了投资周期,投资周期决定了您采用什么样的投资方式更加合适。第二个问题是,自己是否适合长期投资,是否能坚持长期投资。人人都想成为巴菲特,但世界上只有一个巴菲特。长期投资是一件简单的事,因为只要选对了一个未来有成长性的市场,长期持有一定会带来回报;但长期投资也是一件枯燥的事,因为投连险账户的收益却不可能让人一夜暴富。所以长期投资不是技术、不是窍门,而是一种纪律的遵守,平静的心态再加上坚定的信念。

投连险是一种非常灵活的保险产品,可以说,它是一个保险理财的平台,也是一个长期投资的工具。消费者可以根据个人风险承受水平的变化随时调整账户,也可以随时进行追加投资或者部分支取;同时,客户可以根据保障额度和保障需求的时间长短,通过购买附加险的方式灵活的设计保障计划。当然客户还可以根据风险承受水平变化进行账户间的转换,这种转换都是免费的。此外,瑞泰人寿投连险还提供定期自动转移的DCA功能(定期自动转移功能)。

对市场预期较好、风险承受能力较高的消费者,现在不失为一个开始长期投资的好时期;而对于风险承受能力较低,或对市场持谨慎态度的消费者,为了不放弃市场机会的同时降低投资风险则可以考虑DCA功能或者以定期定投的方式购买投连险;对于对市场走势较为悲观的客户,也可以考虑进行账户转移,将一部分资金从高风险账户向较低风险账户进行转移。

——《南方都市报》