发布日期: 2009-08-31
2009年以来A股市场延续了去年11月以来的反弹趋势，成为全球股市中表现最好的市场。进入7月后市场走出连续逼空的上涨行情，上证综指在时隔一年再次跨越3000点大关。在此背景下，尽管多数投连险账户都取得了不错的投资收益，但不少投资者追求更高收益，投连险继续遭遇退保尴尬。对此，保险专家提醒，投连险提前退保并不划算，因为投连险是中长期投资产品，消费者如果提前退保，需要支付退保费。
投连险收益飘红
随着股市走高，投连险偏股型账户及混合型账户收益率持续走高，以瑞泰人寿投连险账户的收益率为例，截止到2009年7月15日，瑞泰成长型投资账户今年以来的收益是53.62%，成立以来的收益为205.98%。平衡型账户今年以来的收益为35%，成立以来的收益为162.7%。产生这种收益率差距的主要原因是账户风险收益等级不同，其资产配置目标不同。比如成长型账户资产配置的目标为股票50-80%，债券及其他票据投资20-50%，银行存款及现金0-10%，相对风险收益等级较高。平衡型账户资产配置目标为股票30-60%，债券及其他票据投资40-70%，银行存款及现金0-10%。
总体来说，投连险在长期投资收益方面优势明显。瑞泰人寿相关人士介绍说，投连险是长期保险理财产品，之所以设置风险收益等级不同的账户主要是为了满足客户不同的风险收益需求。对于客户而言，不是某个账户短期收益高就是好，或者风险低就是好，而是要根据客户实际的家庭收入情况、风险承受能力、理财目标安排等因素综合考虑合理的选择和配置账户。
投连险退保费用高
投连险收益提升主要得益于保险公司专家理财的优势以及股市的良好表现，而对于消费者而言，为追求更大的投资收益，是否可“见好就收”呢？
保险业相关人士介绍说，投连险是长期保险理财产品，之所以设置风险收益等级不同的账户主要是为了满足客户不同的风险收益需求。对于客户而言，不是某个账户短期收益高就是好，或者风险低就是好，而是要根据客户实际的家庭收入情况、风险承受能力、理财目标安排等因素综合考虑合理的选择和配置账户。
按照保险公司的规定，投连险的退保费率在投保前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%和2%，直到第6年以后才为零。除此之外，投连险提前退保还要扣除手续费、初始费用、账户管理费和风险保费。
投连险可随时调整账户
“投连险与其选择提前退保，不如适时调整账户。”保险专家介绍说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。
消费者可以根据个人风险承受水平的变化随时调整账户，也可以根据保障额度和保障需求的时间长短通过购买附加险的方式灵活地设计保障计划。当然客户还可以根据风险承受水平变化进行账户间的转换，这种转换都是免费的。专家建议，对市场预期较好，风险承受能力较高的消费者，现在不失为一个开始长期投资的好时期；而对于风险承受能力较低，或对市场持谨慎态度的消费者，为了不放弃市场机会的同时降低投资风险则可以考虑DCA(定期自动转移功能)功能或者以定期定投的方式购买投连险；对于对市场走势较为悲观的客户，也可以考虑进行账户转移，将部分资金向较低风险账户进行转移。
——《晶报》