巧用账户功能把握投资机会降低理财风险

发布日期: 2009-08-28


投连险产品一般根据风险收益水平的不同,设有多个投资账户,以瑞泰人寿某产品为例,目前设有财智进取型、财智成长型、财智平衡型、财智稳定型、财智增值型投资账户。投资账户的管理可按不同的投资策略和投资比例,构建不同的投资组合,因此随五个投资账户的潜在风险级别依次降低,潜在收益水平也依次下降,客户资金在这五个账户中可以免费转换。可以说投连险为客户提供了一个灵活的投资理财平台,通过这个平台客户可以根据自身的理财需求和风险承受能力通过账户的配置来实现资产配置,从而达到个人投资理财风险收益的平衡点。在此基础上,瑞泰人寿推荐了一种适合在震荡市场投资功能——DCA(DCA:Dollar Cost Averaging定期自动转移)功能。目前,瑞泰人寿在广州银保渠道推出的赢家之选和经代渠道的优选之选产品均提供了该功能。

对于任何一个想投资于震荡市场的人来说,总是被这样的问题困扰着,比如本周市场的反弹能否持续?我该如何选择最佳入市时机?如果现在投资,市场是否会进一步下跌?如果选择观望,我是否会失去市场反弹带来的收益?简单的说,没有人确切地知道市场何时摸底、反弹或高台跳水。想要获得专业且公正的市场信息是很困难的,历史告诉我们,即使能够获得这样的信息,也不可能持续预测市场的短期表现。瑞泰人寿给出的建议是,择时投资并不能为长期理财带来价值。根据我们掌握的信息,实际上大多数客户都在市场接近最高点时追加,而在市场接近谷底时变现。您是否还记得,在大盘指数超过6千点时,几乎所有人都坚信后市将是大牛市?当初的那些股票现在却以超过25%的折扣价进行转让。所有人失去了信心,不想再投资了。这种在全球都普遍存在的心态,往往导致不良的投资决策。通过瑞泰人寿投连险DCA功能,客户可以将首期资金配置在低风险投资账户中,之后的一段时间,这些资金将被逐步转移到风险级别更高的投资账户中。通过这种方式也实现了逐步增加对高风险基金的投资,可以有效降低短期市场波动的影响,且有效控制不正确的入市时间给投资收益带来的风险。

如果在DCA转移过程中市场仍持续下跌,则客户将持续以更低的价格将资金转移至进取型或成长型账户,由此可以为未来的收益奠定基础,而不必被动的等待。因此,DCA的作用就是降低股市震荡对收益的影响,抓住投资机会获得相当收益。

除DCA功能外,瑞泰投连产品还提供免费的账户转换功能,客户可以根据当前资本市场波动的情况选择适合自己的账户进行投资或避险,规避传统投资产品投资单一风险程度市场存在的风险。
瑞泰人寿会定期在公司网站、杂志及其他媒介上刊登投资账户报告,客户也可以根据各自需求,随时在网上查询投资单位价格和账户价值,并进行账户操作,以期待在资本市场中获得较高的投资回报。因此,善于应用产品的特色功能,可以让客户免费获得附加价值服务,避免不同时期频繁更换投资产品,真正可谓事半功倍。

——《南方都市报》