明明白白投连险 做聪明投资者

发布日期: 2009-08-24


从1999年中国第一个投连险产品上市,投连险已经在中国市场面世十个年头,随着中国资本市场的变化,投连险的命运经历了几次冷暖起落。新公布的《保险法》一步强化保险公司的说明义务,以保护保险人的知情权。为了帮助投资者更好的了解投连险到底是什么?该如何购买?如何控制风险和收益?一直专注于投资类保险产品并在中高端客户中具有良好口碑的瑞泰人寿在北京、上海、广州三地举行“瑞泰财富视界”巡回论坛。在论坛上,瑞泰人寿投资分析师详解国内外投资市场的变化,对长期价值投资和投连险投资特点进行深入分析。

 稳定的战略性资产配置适合长期投资

 很多消费者虽然购买了投连险,但是对投连险如何投资却是知之不详。可以说投连险是目前市场上透明度最高的保险产品,通常投连险设立不同风险收益等级的投资账户,投资账户则遵循不同的投资策略进行组合投资。瑞泰人寿投连险投资账户目前采用稳定的战略资产配置策略,以基金为主要投资工具实现投资策略,瑞泰人寿在基金研究、筛选和组合构建方面具有独特的优势,有效利用基金在一定投资领域和市场的投资管理优势,追求投资收益的长期平稳增长。采用稳定的资产配置和分散的行业配置,可以控制投资组合的风险,实现可靠的、相对可预期的投资收益,更为适合客户进行长期投资。

 巧用投连险账户组合满足理财需求

 绝大多数投保人在购买投连险的时候都会将资金按照一定比例在不同投连险投资账户中进行分配,说明大部分客户具备资产配置以及分散风险的意识。投连险每个投资账户的资产配比不同,客户可以用简单的账户组合实现总资金在股票、债券以及现金等资产之间的配置比例,以满足个人风险承受能力。以瑞泰人寿为例,其投连险投资账户核心资产配置比例如下:

核心资产配置比例

账户名称

股票资产配置目标

债券资产配置目标

货币市场工具配置目标

瑞泰财智成长型账户

70%

 

 

瑞泰财智平衡型账户

50%

 

 

瑞泰财智稳定型账户

 

90%

 

瑞泰财智安益型账户

 

 

≥90%


交费方式有学问 

瑞泰人寿投连险根据产品不同有趸交、期缴等不同的方式,有的产品也可以即支持趸交又支持期缴。同时瑞泰人寿所有的投连险产品具有DCA功能——定期自动转移功能。通过DCA功能,客户可以将首期资金配置在低风险投资账户中,之后一段时间,这些资金将被逐步转移到风险级别更高的投资账户中。

那么到底应该选择何种交费方式呢?期交和DCA功能都是一种 “定期定额投资”的方式,定期定投中蕴含了时间加权的概念,能够平滑不同时点上的市场波动,分散投资在不同时点上的金额权重,从而有效弱化单笔投资由于选择的买点和卖点时机把握不当对投资收益的影响。但是这种方式在降低风险的同时也有可能影响收益,尤其是在投资市场回暖、股市上升初期以趸交的方式投资于高风险收益等级的投连险账户所获得的收益有可能远高于定期定投,当然也将承担更大的风险。瑞泰人寿投资专家介绍,有一定资金积累、风险承受能力较高的客户可以选择趸交购买投连险;而风险承受能力较低,希望长期投资理财的客户可以考虑选择期交购买投连险;而那些有一定资金积累,但是对市场发展趋势怀谨慎态度的客户则可以选择DCA功能进行投资。

通过账户组合达到的股票资产配置比例

最简便的账户配置方式

70%

100%瑞泰财智成长账户

60%~65%

50%瑞泰财智成长账户+50%瑞泰财智平衡账户

85%瑞泰财智成长账户+15%瑞泰财智稳定账户

85%瑞泰财智成长账户+15%瑞泰财智安益账户

50%

100%瑞泰财智平衡账户

40%~45%

60%瑞泰财智成长账户+40%瑞泰财智稳定账户

60%瑞泰财智成长账户+40%瑞泰财智安益账户

80%瑞泰财智平衡账户+20%瑞泰财智稳定账户

80%瑞泰财智平衡账户+20%瑞泰财智安益账户

30~35%

45%瑞泰财智成长账户+55%瑞泰财智稳定账户

45%瑞泰财智成长账户+55%瑞泰财智安益账户

60%瑞泰财智平衡账户+20%瑞泰财智稳定账户

60%瑞泰财智平衡账户+20%瑞泰财智安益账户

20%~25%

 

30%瑞泰财智成长账户+70%瑞泰财智稳定账户

30%瑞泰财智成长账户+70%瑞泰财智安益账户

40%瑞泰财智平衡账户+60%瑞泰财智稳定账户

40%瑞泰财智平衡账户+60%瑞泰财智安益账户

——《新闻晚报》《中国金融网》