发布日期: 2009-07-28
基本资料
杨磊刚刚过了30岁生日，在过去的一年，杨磊可以说是双喜临门：与女友结了婚，在公司升了职。俗话说三十而立，杨磊也算是完成了成家立业的第一步。杨磊在这家IT软件公司已经工作了3年，妻子在一家广告公司工作，两个人的收入和福利都不错。在1-2年内会要个孩子。
尽管如此，杨磊还是很羡慕那些做公务员或者在国有大型企业工作的同学，“虽然现在每月的工资比他们多一些，但是压力大，说到底总觉得没有他们稳定，最主要的是公务员和在国有企业工作福利好，最明显的就得说养老这一块了。我们这种公司大部分都只有国家政策安排的基本社保，就目前每年的通胀程度，社保缺口太大了，到我们退休的时候，估计养老金也就够基本生活。公务员和国有企业员工就不一样了，很多国有企业都有企业年金。所以，现在想想还真应该前几年考个公务员或者进国企。”他如此解释。
理财需求分析
杨磊的这种想法代表了很多公司人的想法，但事实上并不需要羡慕别人，自己动手也可以丰衣足食，百万养老计划并不很难，需要的只是一些自律和坚持。瑞泰人寿的理财专家就杨磊的情况和需求给出了建议。
就杨磊家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收入，在未来两个人的收入也都呈稳定上升的趋势，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但是这个新组建的家庭处在初建期，对外应酬活动、娱乐消费较多，杨磊和妻子又都希望能够在1-2年内有孩子，孩子的抚育费用支出也将是家庭未来的一个主要项目，所以，建议杨磊可以通过投连险定投的方式来贮备养老金。
以“瑞泰人寿安裕之选”产品为例，杨磊每月投资1500元，连续交20年。那么到了60岁退休的时候假设以中等收益水平计算，将有93.6万的资金用于养老，这意味着杨磊在60岁退休以后可以按照合同约定，每月从账户中支取5415元作为养老金，可以连续领取20年，当然如果有急需也可以一次性领取。
假如再加上自己的社保养老金，退休后的生活显然要宽裕轻松很多。假设以高等收益水平计算，将有140万元的资金。这样杨磊夫妇的退休旅游计划也可以实现了。瑞泰人寿的理财专家还为杨磊算了一笔账，如果从35岁开始投资，同样每月投资1500元，同样假设按中等收益水平计算，那么到60岁退休，杨磊的账户只能有73.2万元，每月可以领取4237元，和30岁开始投资相比每月少了1178元。可见，养老规划越早越好。
以杨磊现在的经济情况，每月1500元的投资对家庭消费几乎不造成影响，而长期持续投资可以让小投资发挥大作用，时间和好的投资方式是理财的点金石。而且，期缴购买投连险的方式可以有效地降低因为投资市场波动带来的投资风险，可以使长期投资变得更稳健。
此外，家庭理财还应该考虑基本的保险保障，建议杨磊夫妇也可以附加购买意外伤害保险和重大疾病附加险。年轻人外出、旅行的几率较高，接触意外风险的几率也较大，意外伤害保险应该作为常备保障。而重大疾病保险是针对发生重大疾病而进行的赔付，现如今生活压力、精神压力的加大，环境的日益恶化，均导致疾病年轻化，尽早补充重大疾病险很有必要。
——《青年时报》