发布日期: 2009-07-08
提前长期规划26岁的张小姐，在杭州某外资企业工作已三年，目前税后月薪5000元，公司为其缴纳社保、公积金等，保障较为全面，收入也比较稳定。张小姐目前单身，无家庭负担，每月固定开支如下：
除必要开支，张小姐每月有3000元左右的余额，但实际上她几乎月月都所剩无几。经过几个月的观察，她发现这些钱几乎都花在一些小玩艺、服装和朋友聚会上，缺乏理财计划和思路，成了名副其实的"月光族"。去年年终奖发下来后，她跟风扎进了股市，但实际上对股票只是一知半解，又没有时间钻研，如果不是大盘近几个月整体"飘红"，将会损失惨重。
对张小姐的情况进行分析后，可以对其风险偏好做出如下评估：张小姐目前无家庭负担，抗风险能力较强；由于其所在行业具有较强的可成长性，未来升职加薪的可能性较大，收入来源不成问题；张小姐家在外地，考虑到将来会在杭州购房，父母会有一定支持，但可能还需她自己出一部分首付的钱，所以她需要早做理财规划。
瑞泰人寿的专家建议，张小姐可选择瑞泰人寿"智胜之选"投资连结保险，每个月投资2000元，进入成长型账户，缴费20年，在强制进行储蓄的同时，希望获得高于银行存款的收益见附表。
张小姐只需每月付出2000元，就能为未来婚姻、子女教育及养老方面做好充分的准备，该产品在前五个保单年度内还预留了每年10%的免费支取额，可供张小姐在其需要时提取相应资金，而不影响其他资金的继续投资。
虽然过去张小姐每月能花5000元，但她并未享受到花钱的乐趣，对未来的不确定和忐忑不安，使她不能安心享受到消费的快乐。但当她做了投资规划后，可以尽情享受"月光族"的安逸与坦然，而她所付出的代价是缩减一部分不必要的支出。
——《上海金融报》