投连险的另一个“可爱面”

发布日期: 2009-06-10


任何保险产品基本上都有风险管理和储蓄投资的功能。保险产品之所以叫做“保险”,表明风险管理是其基本功能。这也就是说客户在支付较少费用的情况下,一旦某种风险事故发生(譬如死亡或者重大疾病),可以获得相对比较大的补偿。

 

对于传统寿险,这种情况比较容易理解,其实对于投资连结保险也一样,而且在这一面上,投连险表现地更加“可爱”。这种“可爱”之处,体现在投连险的保险金额和账户价值之间有一个此消彼长的机制。

 

投连险的风险保障费用是用其账户价值进行支付的,这就是说,如果保险金额相对较少的情况下,投连险的账户价值将更多的被用做积累,这时,整个保险计划表现为一个储蓄性很强的理财规划。而保险金额较高的情况下,账户价值将被用做支付保障的成本,积累也相对慢一点,这时整个保险计划表现为保障额度很高的保障规划。

 

譬如在不同的人生阶段,这种调整机制可以发挥巨大作用。二十多岁的时候,更注重事业开创和积累,所需要的保险金额无须太多,到三、四十多岁的阶段,逐步开始承担家庭、子女、老人的责任,因此作为家庭主要支柱,需要一个很大的保险额度,以便在有风险事故发生时,使家庭经济状况可以得到延续。而到退休阶段,如果想进行资产转移到子女身上,可以依然保持一个很高的风险保额,如果想安享晚年,可以将风险保额降到最低,提取账户价值,乐享天年。

 

而整个保险安排,用投资连结保险一张保单即可实现,只要在人生的不同阶段,进行适度调整即可。同时,从保单价值来看,由于投资连结保险与资本市场挂钩,因此在很大程度上可以抵消通货膨胀的影响,相比传统寿险来看,更加“与时俱进”。

 

为了增加产品组合的保障功能,瑞泰人寿在今年3月正式推出6款保障型附加险产品,该六款产品从不同的角度全面覆盖各类保障需求,可以附加在瑞泰人寿现有的除团险之外的任何一款投连险和万能险产品上,瑞泰现有客户也可以购买。

 

与普通附加险不同的是,瑞泰人寿的附加险真正做到了“量贩”式消费,客户可以根据保障额度和保障需求的时间长短来灵活的设计保障计划。客户不需要某个附加险时,可以随时取消,或者在需要时,随时加入,而不用考虑退出时额外的退出成本。

 

这一次新推出的六款附加险分别是:瑞泰附加瑞丰定期寿险保险,瑞泰附加瑞祥重大疾病保险,瑞泰附加瑞宁医疗保险,瑞泰附加瑞程意外伤害保险,瑞泰附加瑞丽女性重疾保险,瑞泰附加瑞麟少儿重疾保险。

 

以下图表演示了一些推荐的组合方式:

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 ——《北京青年报》